Was ist eine Restschuldversicherung, Restschuldverscherung kündigen, Begriff, Tipps

Der Begriff Restschuldversicherung bedeutet eine Versicherung gegen den Ausfall eines Kredites. Restschuldversicherungen decken bei unvorhersehbaren Ereignissen, wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit, Unfall oder bei Tod des Kreditnehmers, das Risiko des Darlehensgebers ab. Wenn die Zahlungsverpflichtungen aufgrund dieser Risiken nicht mehr eingehalten werden können, übernimmt der Versicherer die Kreditverbindlichkeiten. Im Grunde genommen handelt es sich bei einer Restschuldversicherung um eine spezielle Form einer Risikolebensversicherung. Tritt der Versicherungsfall ein, wird die Versicherungssumme zur Darlehenstilgung verwendet. Viele Banken fordern den Abschluss einer Restschuldversicherung in der Regel bei größeren Kreditsummen.

Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Ist der Kreditnehmer der Hauptverdiener in seiner Familie und keine andere Absicherung für die Alltagsrisiken vorhanden, ist eine Restschuldversicherung sinnvoll.

Welche Varianten der Absicherung sind möglich?

Fast jeder Kreditgeber bietet eigene Restschuldversicherungen an. Diese unterscheiden sich in drei unterschiedliche Grundarten.

1. Mindestabsicherung
Diese Variante sichert das Darlehen im Todesfall des Kreditnehmers ab, so dass die finanziellen Verpflichtungen nicht auf die Erben übergehen.
2. kombinierte Absicherung
Zusätzlich zur Absicherung bei Tod wird bei dieser Form ein Schutz gegen Unfall und Invalidität geboten. Bei Wegfall der Lohnzahlungen gewährleistet der Versicherer die Rückzahlung des restlichen Darlehens und befreit den Versicherten von seinen Zahlungsverpflichtungen.
3. Komplette Absicherung

Zusätzlich zu den anderen Risiken erfolgt bei dieser Variante eine Absicherung gegen Arbeitslosigkeit.

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Kosten einer Restschuldversicherung

Beim eigentlichen Darlehen und der Restschuldversicherung handelt es sich um zwei unabhängige Verträge. Besteht die kreditgebende Bank auf den Abschluss der Restschuldversicherung, müssen diese Kosten auf den effektiven Jahreszins angerechnet werden.

Was ist vor Abschluss einer Restschuldversicherung zu beachten?

Wird die Restschuldversicherung zusammen mit einem Darlehen abgeschlossen, ist darauf zu achten das die Versicherungssumme an die Restschuld angepasst ist. Zum Kredit ist eine passende Variante der Restschuldversicherung wichtig. Es sollte daher möglich sein den Versicherungsanbieter frei wählen zu können.

Ein Kredit kann auch mit einer bereits vorhandenen Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung abgesichert werden. In diesem Fall sollte genau überprüft werden, ob hierbei eine Restschuldversicherung noch sinnvoll ist.

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